5 Investimentos para Evitar com a Selic em Alta

Descubra por que alguns ativos perdem atratividade quando os juros sobem e saiba onde focar seus investimentos.

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A Selic em alta é um cenário que exige atenção redobrada dos investidores. Enquanto a renda fixa brilha com retornos atraentes, alguns investimentos tradicionais podem se tornar verdadeiras armadilhas. Mas, afinal, onde não investir quando os juros estão nas alturas?

Neste artigo, vamos te mostrar 5 ativos para evitar e explicar por que eles podem não ser a melhor escolha nesse momento. Vamos lá?

Por Que Reavaliar Seus Investimentos com a Selic em Alta?

Quando a taxa básica de juros (Selic) sobe, o mercado financeiro passa por mudanças significativas. Investimentos que antes pareciam seguros podem perder atratividade, enquanto outros ganham destaque.

Segundo Pedro Sangaletti, especialista da Valor Investimentos, em um cenário de juros altos, é crucial priorizar ativos que ofereçam retornos competitivos e riscos controlados. “Investimentos que não acompanham a Selic podem resultar em perdas ou rentabilidade abaixo do esperado”, explica.

5 Investimentos para Evitar com a Selic em Alta

Confira a lista de ativos que podem não valer a pena em um cenário de juros elevados:

1. Poupança
   • Problema: Com a Selic a 13,25%, a poupança rende apenas 0,5% ao mês, o que equivale a cerca de 6% ao ano.
   • Comparativo: Enquanto isso, um CDB pode render até 100% do CDI, superando facilmente a caderneta.
   • Dica: Considere migrar para títulos de renda fixa, como Tesouro Direto ou CDBs de bancos sólidos.
2. Previdência Privada
   • Problema: Planos de previdência com taxas administrativas altas e baixa rentabilidade podem não compensar.
   • Dica: Avalie fundos de previdência com taxas reduzidas e que invistam em títulos atrelados ao CDI.
3. Fundos Multimercados
   • Problema: Em um cenário de juros altos, esses fundos podem ter dificuldade para superar o CDI.
   • Dica: Opte por fundos de renda fixa ou fundos imobiliários (FIIs) com histórico de bons dividendos.
4. Fundos de Ações
   • Problema: A volatilidade do mercado de ações pode não valer o risco em um momento de juros elevados.
   • Dica: Se quiser exposição à bolsa, prefira ações de empresas sólidas com bons fundamentos.
5. Ações Individuais
   • Problema: Ações podem exigir maior tolerância a riscos e conhecimento do mercado.
   • Dica: Para investidores conservadores, a renda fixa ainda é a melhor opção.

Comparativo de Rentabilidade: Poupança vs. CDB

Fonte: Elos Ayta

Como você pode ver, o CDB supera a poupança e até mesmo os fundos de ações no longo prazo.

Por Que Evitar Esses Investimentos?

• Poupança e Previdência Privada: Não acompanham a Selic e oferecem rentabilidade inferior.
• Fundos Multimercados: Podem render menos que o CDI em cenários de juros altos.
• Fundos de Ações e Ações Individuais: Exigem maior tolerância a riscos, o que pode não valer a pena quando a renda fixa oferece retornos seguros e atrativos.

Onde Investir com a Selic em Alta?

Enquanto alguns ativos perdem espaço, outros ganham destaque. Aqui estão algumas opções:

• Tesouro Direto: Títulos como o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA+ são ótimas escolhas.
• CDBs: Oferecem rentabilidade atrelada ao CDI e são seguros, desde que emitidos por bancos confiáveis.
• LCI e LCA: Isentos de Imposto de Renda, são ideais para investidores que buscam segurança e boa rentabilidade.

Como Avaliar a Selic?

Segundo Sangaletti, a média histórica da Selic nos últimos 20 anos gira em torno de 10%. Portanto:

• Selic Alta: Acima de 12%.
• Selic Baixa: Abaixo de 9%.

“Com a Selic atual em 13,25%, estamos em um cenário de juros altos, o que favorece a renda fixa”, explica o especialista.

Conclusão: Proteja Seu Dinheiro e Aproveite as Oportunidades

Com a Selic em alta, é hora de repensar sua carteira de investimentos. Evite ativos que não acompanham os juros e priorize opções que ofereçam segurança e rentabilidade.

E aí, pronto para ajustar seus investimentos? Compartilhe este artigo com quem também quer tomar decisões financeiras mais inteligentes!

Leia a seguir:

Alta da Selic: Como Aproveitar os Investimentos Atrelados aos Juros?